Kurz beantwortet
Die Privathaftpflicht zahlt, wenn man für Schäden haftet, die austretendes Wasser bei Dritten verursacht, etwa weil man eine übergelaufene Waschmaschine zu verantworten hat, die die Nachbarwohnung beschädigt. Nach den Musterbedingungen sind auch Mietsachschäden an privat gemieteten Wohnräumen versichert, ausgenommen unter anderem Verschleiß und Schimmelbildung. Für eigene Sachen und das selbst bewohnte Gebäude ist sie nicht zuständig. Bei beschädigten fremden Sachen zahlt sie in der Regel nur den Zeitwert, nicht den Neuwert.
Was deckt die Privathaftpflicht grundsätzlich ab?
Die unverbindlichen Musterbedingungen für die Privathaftpflichtversicherung (AVB PHV) des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) versichern die gesetzliche Haftpflicht des Versicherungsnehmers „aus den Gefahren des täglichen Lebens als Privatperson“ – ausdrücklich nicht aus einem Betrieb, Beruf, Dienst oder Amt. Verursacht also die eigene Waschmaschine, ein geplatzter Schlauch oder eine übergelaufene Badewanne einen Schaden bei einer anderen Person, kann das unter diese private Haftpflicht fallen.
Typisches Beispiel: Wasser dringt in die Nachbarwohnung ein
Nach der Einordnung der Stiftung Warentest ist die Privathaftpflicht zuständig, wenn man dafür verantwortlich ist, dass Wasser aus der eigenen Wohnung in eine fremde Wohnung eindringt und dort Schäden verursacht – etwa wenn die eigene Badewanne überläuft und das Wasser die Wohnung darunter beschädigt. Wichtig dabei: Bei beschädigten fremden Sachen zahlt die Privathaftpflicht in der Regel nur den Zeitwert, nicht den Neuwert wie die eigene Hausratversicherung bei eigenen Gegenständen; bei Schäden am Gebäude selbst geht es dagegen um die Kosten der Reparatur.
Was gilt bei Schäden an der gemieteten Wohnung selbst?
Neben Schäden bei Dritten sehen die Musterbedingungen einen eigenen Baustein für „Schäden an gemieteten Sachen (Mietsachschäden)“ vor: Versichert ist danach die gesetzliche Haftpflicht wegen Mietsachschäden „ausschließlich an Wohnräumen und sonstigen zu privaten Zwecken gemieteten Räumen in Gebäuden“, mit einer eigenen, vertraglich vereinbarten Versicherungssumme. Ausdrücklich ausgeschlossen sind dabei unter anderem Haftpflichtansprüche wegen Abnutzung, Verschleiß und übermäßiger Beanspruchung, wegen Schäden an Heizungs-, Maschinen-, Kessel- und Warmwasserbereitungsanlagen sowie an Elektro- und Gasgeräten und wegen Schäden infolge von Schimmelbildung.
Wofür ist die Privathaftpflicht nicht zuständig?
- Schäden an eigenen Möbeln, Geräten oder anderen eigenen Sachen – dafür ist die Hausratversicherung zuständig.
- Schäden am selbst bewohnten oder vermieteten Gebäude, die den Eigentümer selbst betreffen – dafür ist die Wohngebäudeversicherung zuständig.
- Bei Mietsachschäden nach den Musterbedingungen unter anderem Abnutzung, Verschleiß und Schäden infolge von Schimmelbildung.
Was, wenn der Mieter den Schaden selbst verursacht hat?
Hat ein Mieter einen Wasserschaden in der eigenen Mietwohnung fahrlässig verursacht, kann grundsätzlich seine private Haftpflichtversicherung für die daraus entstehenden Mietsachschäden eintreten. Ob und in welcher Höhe das im Einzelfall gilt, hängt vom eigenen Vertrag ab – von Gesetzes wegen entfällt der Schutz nach § 103 VVG nur, wenn der Schaden vorsätzlich und widerrechtlich herbeigeführt wurde; das wird in einer eigenen Frage vertieft. Wichtig für die Praxis: Nach der Rechtsprechung des Bundesgerichtshofs (Urteil vom 3. November 2004, Az. VIII ZR 28/04) verzichtet die Gebäudeversicherung des Vermieters stillschweigend auf einen Regress, wenn der Wohnungsmieter einen Leitungswasserschaden nur durch einfache Fahrlässigkeit verursacht hat; der Vermieter muss dann grundsätzlich die Gebäudeversicherung und nicht den Mieter in Anspruch nehmen. Bei grober Fahrlässigkeit oder Vorsatz greift dieser Regressverzicht nicht.
Bleibt unklar, wie ein Schaden entstanden ist oder welchen Umfang er hat, kann eine fachliche Bewertung durch Gutachten für Wasser- und Bauschäden zur Klärung beitragen.
Quellen
- Allgemeine Versicherungsbedingungen für die Privathaftpflichtversicherung (AVB PHV, Mai 2020), unverbindliche Musterbedingungen, Abschnitte A1-1 und A1-6.6 – Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV)
- Wasserschaden: Gut absichern gegen Nässeschäden (Stand: 03.02.2026) – Stiftung Warentest
- § 103 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) – Herbeiführung des Versicherungsfalles – Bundesministerium der Justiz
- BGH, Urteil vom 3. November 2004 – VIII ZR 28/04 (Regressverzicht des Gebäudeversicherers bei einfacher Fahrlässigkeit des Mieters) – Ludwig-Maximilians-Universität München, Prof. Dr. Stephan Lorenz (Entscheidungsdokumentation)
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