Kurz beantwortet
Ist ein Flachdach allein durch Alterung oder Verschleiß undicht geworden, zahlt die Wohngebäudeversicherung in der Regel nicht. Nach den GDV-Musterbedingungen sind nur Schäden durch benannte Gefahren wie Sturm, Hagel oder Leitungswasser versichert; Regenwasser, das durch eine gealterte Abdichtung dringt, fällt nicht darunter. Anders kann es aussehen, wenn Sturm oder Hagel das Dach beschädigt haben. Maßgeblich ist immer der eigene Vertrag.
Warum ist Alterung meist kein Versicherungsfall?
Die Wohngebäudeversicherung ist eine Versicherung gegen bestimmte Gefahren. Die unverbindlichen Musterbedingungen des GDV (VGB 2022, Stand Juni 2026) sehen Entschädigung für Sachen vor, die durch genau benannte Ereignisse zerstört oder beschädigt werden: Brand und verwandte Gefahren, Leitungswasser, Sturm und Hagel sowie – wenn zusätzlich vereinbart – weitere Naturgefahren. Dass eine Abdichtung über die Jahre spröde wird, Nähte sich lösen oder das Material ermüdet, ist keines dieser Ereignisse.
Auch über den Baustein Leitungswasser lässt sich ein solcher Schaden in der Regel nicht abdecken. Nach A 4.5.3 der Musterbedingungen sind dort Schäden durch Witterungsniederschläge ausdrücklich nicht versichert. Eine Ausnahme nennen die Bedingungen für Wasser, das aus innerhalb des Gebäudes verlaufenden Rohren der Regenentwässerung bestimmungswidrig austritt – das betrifft aber ein undichtes Rohr, nicht die Dachabdichtung selbst.
Wann kann die Versicherung trotzdem zahlen?
Entscheidend ist, was die Undichtigkeit ausgelöst hat. Die folgende Übersicht zeigt die Einordnung nach den VGB 2022; einzelne Verträge können abweichen.
| Situation | Einordnung nach den Musterbedingungen |
|---|---|
| Abdichtung durch Alterung porös, Regen dringt ein | kein versichertes Ereignis |
| Sturm reißt Bahnen oder Randabschlüsse ab, danach regnet es ein | Sturm wirkt unmittelbar ein; daraus entstehende Folgeschäden sind versichert (A 5.3.1) |
| Hagel beschädigt Lichtkuppel oder Abdichtung | Hagel wirkt unmittelbar ein; Folgeschäden sind versichert (A 5.3.1) |
| Regen dringt durch eine nicht geschlossene Dachluke | nicht versichert, außer die Öffnung ist durch Sturm oder Hagel entstanden und stellt einen Gebäudeschaden dar (A 5.5.2) |
| innenliegendes Regenfallrohr ist undicht | kann ein Leitungswasserschaden sein (A 4.2) |
Als Sturm gilt nach A 5.1.1 eine wetterbedingte Luftbewegung von mindestens Windstärke 8. Hochwasser, Rückstau oder Überschwemmung sind dagegen nur über einen zusätzlich vereinbarten Schutz gegen Elementargefahren versichert; die Abgrenzung erklärt eine eigene Frage.
Welche Rolle spielt der Zustand des Dachs?
Der Zustand des Dachs ist in zweifacher Hinsicht wichtig. Erstens: Lässt sich die Windstärke am Schadenort nicht feststellen, wird Sturm nach A 5.1.1 unterstellt, wenn der Versicherungsnehmer nachweist, dass der Wind in der Umgebung Gebäude in einwandfreiem Zustand beschädigt hat oder der Schaden wegen des einwandfreien Zustands des eigenen Gebäudes nur durch Sturm entstanden sein kann. Bei einem sichtbar gealterten Dach ist dieser zweite Weg naturgemäß schwerer.
Zweitens enthalten die Musterbedingungen Sicherheitsvorschriften: Nach A 20.1.1 sind versicherte Sachen, ausdrücklich auch Dächer, stets in ordnungsgemäßem Zustand zu erhalten, und Mängel sind unverzüglich zu beseitigen. Eine Verletzung solcher Obliegenheiten kann nach den Bedingungen Folgen für die Leistung haben. Wie lange Abdichtungen typischerweise halten, behandelt eine verwandte Frage.
Was sollten Eigentümer bei einem undichten Flachdach tun?
- Schaden sofort melden: Die Verbraucherzentrale rät, Schäden umgehend und wahrheitsgetreu beim Versicherer anzuzeigen.
- Weitere Schäden begrenzen: Eindringendes Wasser im Innenraum auffangen, sofern die Decke nicht durchhängt; hängt sie durch oder wölbt sie sich, den Bereich darunter verlassen und nicht mehr betreten, nichts anstechen und Fachleute oder bei akuter Gefahr die Feuerwehr (112) rufen. Gelangt Wasser an Leuchten, Steckdosen oder Geräte, den betroffenen Stromkreis an der Sicherung abschalten, sofern das gefahrlos möglich ist, nasse Geräte nicht anfassen und im Zweifel eine Elektrofachkraft hinzuziehen. Eine notdürftige Abdeckung am Dach sollte ein Fachbetrieb mit Absturzsicherung übernehmen, statt die Dachfläche selbst zu betreten. Nach § 82 VVG hat der Versicherungsnehmer nach Möglichkeit für die Abwendung und Minderung des Schadens zu sorgen; verletzt er diese Obliegenheit vorsätzlich, ist der Versicherer leistungsfrei, bei grober Fahrlässigkeit darf er die Leistung entsprechend der Schwere des Verschuldens kürzen – außer bei Arglist jeweils nur, soweit die Verletzung ursächlich war.
- Beweise sichern: Schadenstelle möglichst unverändert lassen, den Innenraum fotografieren, das Dach nur vom Boden oder aus einem Fenster aufnehmen, Datum und Wetterlage notieren.
- Ursache klären lassen: Ob Sturm, Hagel oder Alterung die Undichtigkeit verursacht hat, ist oft die entscheidende Streitfrage. Eine fachliche Ortung der Fehlstelle und eine nachvollziehbare Dokumentation helfen, das sachlich einzuordnen.
Schäden an Möbeln und anderem Hausrat sind ein Thema der Hausratversicherung, die eigenen Regeln folgt. Wer die Undichtigkeit eingrenzen lassen möchte, findet Informationen unter Flachdach-Leckortung.
Quellen
- Allgemeine Wohngebäude Versicherungsbedingungen (VGB 2022 – Wohnflächenmodell), unverbindliche Musterbedingungen, Stand Juni 2026, Abschnitte A 1, A 4.2, A 4.5, A 5.1–A 5.5, A 20.1 – Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV)
- Regen, Hagel, Sturm und Gewitter: Wofür haftet welche Versicherung? (Stand 12.08.2026) – Verbraucherzentrale Bundesverband
- Unwetter – welche Versicherung bei Sturm und Überschwemmung zahlt (Stand 29.06.2026) – Stiftung Warentest
- § 82 VVG (Versicherungsvertragsgesetz) – Abwendung und Minderung des Schadens – Bundesministerium der Justiz / gesetze-im-internet.de
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