Kurz beantwortet
Solange die Ursache unklar ist, lässt sich meist nicht sicher zuordnen, wer zahlt; deshalb sollten zunächst alle infrage kommenden Versicherer informiert werden. Wer Ansprüche geltend macht, muss in der Regel darlegen und beweisen, wodurch der Schaden entstanden ist – auch ein Vermieter gegenüber dem Mieter; entlasten muss sich der Mieter erst, wenn feststeht, dass der Schaden in seinem Obhutsbereich durch den Mietgebrauch entstanden ist. Eine gezielte Leckageortung oder ein Gutachten kann dafür die tatsächliche Grundlage liefern.
Warum ist die Ursache für die Zuständigkeit so entscheidend?
Ob die Wohngebäudeversicherung, die Hausratversicherung oder eine Haftpflichtversicherung zahlt, hängt davon ab, was beschädigt wurde und wodurch. Ohne geklärte Ursache lässt sich das nicht sicher zuordnen: Kommt das Wasser aus einer eigenen Leitung, aus der Nachbarwohnung oder von außen, etwa durch Witterungseinflüsse? Jede dieser Varianten kann eine andere Versicherung betreffen.
Was ist zunächst zu tun, solange die Ursache offen ist?
- Alle infrage kommenden Versicherer informieren, auch wenn noch unklar ist, wer letztlich zuständig ist.
- Den Schaden vollständig dokumentieren, solange der ursprüngliche Zustand noch erkennbar ist – Räume, in denen Wasser an Steckdosen, Geräte oder die Elektroinstallation gelangt sein kann, aber erst betreten, wenn der Strom gefahrlos abgeschaltet ist, im Zweifel durch eine Elektrofachkraft.
- Beteiligte Parteien, etwa Nachbarn oder die Hausverwaltung, frühzeitig einbeziehen, wenn mehrere Einheiten betroffen sein könnten.
- Eine fachliche Untersuchung veranlassen, bevor größere Eingriffe wie Trocknung oder Reparatur beginnen.
Wer muss die Ursache nachweisen?
Nach allgemeinen zivilrechtlichen Grundsätzen muss in der Regel derjenige die tatsächlichen Voraussetzungen eines Anspruchs darlegen und im Streitfall beweisen, der sich darauf beruft – etwa ein Geschädigter, der von einem Nachbarn Schadensersatz nach § 823 Absatz 1 BGB verlangt. Im Mietverhältnis gilt eine Besonderheit: Steht fest, dass der Schaden im Obhuts- und Gefahrenbereich des Mieters durch den Mietgebrauch entstanden ist, muss sich der Mieter entlasten – nicht nur hinsichtlich des Verschuldens (§ 280 Absatz 1 Satz 2 BGB), sondern auch hinsichtlich einer Pflichtverletzung. Bleibt dagegen offen, ob der Schaden überhaupt aus dem Obhutsbereich des Mieters stammt, gilt der allgemeine Grundsatz: Dann muss zunächst der Vermieter beweisen, dass die Ursache dort liegt und nicht auf einen Dritten zurückgeht, für den der Mieter nicht einstehen muss. Gegenüber der eigenen Versicherung ist zu trennen: Den Eintritt des Versicherungsfalls, etwa einen bestimmungswidrigen Austritt von Leitungswasser, muss in der Regel der Versicherungsnehmer nachweisen; beruft sich der Versicherer auf einen Ausschluss, liegt die Darlegung in der Regel bei ihm. Ohne nachvollziehbare Angaben zur Ursache lässt sich ein Anspruch deshalb nur schwer durchsetzen.
Welche Rolle spielt eine Leckageortung oder ein Gutachten?
Eine gezielte Leckageortung grenzt die technische Ursache ein, etwa ob eine bestimmte Leitung, ein Gerät oder eine bauliche Schwachstelle für den Wasseraustritt verantwortlich ist. Bleibt das Bild auch danach uneindeutig oder sind mehrere mögliche Ursachen denkbar, kann eine fachliche Bewertung durch Gutachten für Wasser- und Bauschäden das Schadensbild, den Umfang und mögliche Ursachen nachvollziehbar einordnen. Eine solche Feststellung ersetzt keine rechtliche Bewertung, liefert aber die tatsächliche Grundlage, auf der Versicherungen und Beteiligte ihre Entscheidung stützen können.
Was passiert bei Streit zwischen zwei Wohnungen?
Lässt sich nicht eindeutig klären, aus welcher von zwei benachbarten Einheiten das Wasser stammt, bleibt oft nur eine gemeinsame, unabhängige Untersuchung beider betroffenen Bereiche. In Eigentumswohnungen kommt zusätzlich die gemeinsame Gebäudeversicherung der Eigentümergemeinschaft ins Spiel, die unter Umständen zunächst reguliert, bevor eine interne Klärung erfolgt – die Besonderheiten dazu ordnet eine eigene Frage zu Eigentumswohnungen ein.
In jedem Fall gilt: Je früher eine fachliche Klärung angestoßen wird, desto eher lässt sich vermeiden, dass Beteiligte monatelang auf eine Regulierung warten müssen.
Quellen
- Allgemeine Wohngebäude Versicherungsbedingungen (VGB 2022 – Wohnflächenmodell), unverbindliche Musterbedingungen, Abschnitte A 4 und A 5.4 – Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV)
- Wasserschaden: Gut absichern gegen Nässeschäden (Stand: 03.02.2026) – Stiftung Warentest
- § 280 BGB – Schadensersatz wegen Pflichtverletzung – Bundesministerium der Justiz
- § 823 BGB – Schadensersatzpflicht – Bundesministerium der Justiz
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